Шахрайство в інтернеті: кіберполіція, чарджбек, повернення коштів
Втратили гроші через фішинговий сайт, фейкового продавця, крипто-rug-pull або викрадення карти? Шанс повернути є — час критичний. Я координую 4 паралельні шляхи: чарджбек (до 120 днів), кіберполіція, цивільний позов, скарга у НБУ.
паралельні шляхи захисту (банк, поліція, крим., цивільн.)
днів — строк чарджбеку Visa/Mastercard від транзакції
грн — судовий збір за заяву в кіберполіцію та внесення в ЄРДР (ст. 214 КПК)
Адвокат фонду на дзвінок цілодобово
7 кроків — від фіксації доказів до повернення коштів
+380 73 051 50 77
Допомога фонду з повернення коштів після онлайн-шахрайства — у 3 кроки
Три кроки — від першого дзвінка координатору до підписання договору з адвокатом фонду, що веде вашу справу за всіма 4 шляхами одночасно.
1. Безкоштовний дзвінок
2. Профільний адвокат
3. Робота над справою
Адвокат фонду з повернення коштів після онлайн-шахрайства
Координатор підбере профільного адвоката під вашу справу. Зʼєднання — у межах 1–2 робочих днів.
Кваліфікація шахрайства за ст. 190 КК: санкції залежно від суми
Кваліфікація злочину прямо залежить від розміру шкоди — від штрафу до 12 років з конфіскацією. Розрахунок «значного / великого / особливо великого» — через НМДГ для оподаткування (1 664 грн на 2026, = 50% ПМ працездатних).
Адвокат фонду наполягає на правильній кваліфікації — часто слідчий «закриває» справу за відсутністю складу, бо не врахував повторність, групу, цифрові технології (ст. 361 КК) або не довів суму до значного розміру. Це різниця між реальним строком і штрафом — або між кримінальною справою і відмовою. Дивіться також кримінальну практику і захист споживачів.
5 типових схем онлайн-шахрайства — і що робить адвокат у кожній
Не всі схеми однаково «повертаються». Десь працює чарджбек, десь — лише кримінальне провадження, а десь єдиний шлях — публічність і допомога ком-юніті. Що робить адвокат у 5 найпоширеніших ситуаціях.
Ситуація: отримали SMS / лист «доплатіть за посилку», «розблокуйте рахунок», «підтвердьте картку». Перейшли на сайт, що візуально 1-в-1 як банк/маркетплейс, ввели реквізити картки + SMS-код. Кошти списали миттєво.
Стратегія адвоката: 1) Негайно — заявка на чарджбек у банку-емітенті (це найшвидший шлях, шанси середні: 30–60% при чітких доказах фішингу). 2) Заява в кіберполіцію — у заяві акцент на несанкціонованому списанні і втручанні в роботу системи (ст. 190 + ст. 361 КК). 3) Скарга в НБУ на банк — якщо банк затягує чарджбек або не реагує. 4) Збереження URL фішингового сайту, IP, скріншотів.
Реалістичний термін: чарджбек — 30–60 днів. Кримінальна справа — 6+ місяців.
Ситуація: побачили оголошення на OLX / Facebook / в Telegram про техніку, авто, послугу за ціною нижче ринку. Перерахували передоплату на картку «продавця» — після цього він зник, перестав відповідати, заблокував у месенджері.
Стратегія: 1) Чарджбек — для карткових платежів (можна до 540 днів для не отриманого товару). 2) Заява в кіберполіцію — додайте оголошення (скрін), листування, реквізити одержувача, чек переказу. 3) Звернення на майданчик (OLX, Facebook) — у деяких випадках вони повертають через свої механізми захисту, особливо при доказах шахрайства. 4) Перевірка реквізитів через відкриті бази (Mind.ua, Opendatabot) — часто шахрая вже «світили».
Якщо переказ був через банк П2П (без бренду магазину) — чарджбек не діє. Залишається тільки кримінальне провадження за ст. 190 КК.
Ситуація: інвестували в новий токен / NFT-проєкт / «фермінг» / DeFi — отримали обіцянку 20–100% прибутку. Через тижні-місяці токен впав до нуля (розробники вивели ліквідність), або «біржа» перестала виводити кошти.
Стратегія: 1) On-chain аналіз — простежити рух коштів з вашого гаманця через сервіси Chainalysis, TRM Labs, Etherscan. Якщо кошти осіли на централізованій біржі (Binance, Bybit, OKX) — це шанс заблокувати рахунок через офіційний запит. 2) Заява в кіберполіцію з технічними доказами (адреси гаманців, хеші транзакцій). 3) Якщо «біржа» була зареєстрована в Україні або діяла на українську аудиторію — кримінальна справа за ст. 190 ч. 3–4 КК (зазвичай великий розмір). 4) Якщо проєкт глобальний — координація з юристами в юрисдикції розробників (Cyprus, BVI, Estonia).
Реалістично: повернення крипто-коштів — найскладніше з усіх схем. Шанси низькі (під 10%), але не нульові — особливо якщо суми великі або проєкт має «слід» у регульованих юрисдикціях.
Ситуація: зателефонували нібито з банку / «служби безпеки», переконали, що з картки списують кошти, попросили «підтвердити особу» — диктувати CVV, повний номер картки, SMS-код, паролі від Приват24/Monobank. У результаті — повне зняття коштів, оформлення кредиту на ваше імʼя.
Стратегія:
- Невідкладно — блокування картки, зміна паролів, телефон в банк через офіційний колл-центр.
- Чарджбек — у банку. Доказати «обман» складніше, бо ви самі ввели коди; але якщо запис розмови з шахраями зберігся (часто SIP-логи у вашого мобільного оператора) — це сильний аргумент.
- Кримінальна справа за ст. 190 + ст. 361 КК (несанкціоноване втручання в систему через обман).
- Кредит на ваше імʼя — окреме оскарження в банку: подача заяви про шахрайство, скарга в НБУ, позов про визнання договору недійсним. Адвокат фонду супроводжує цей блок окремо.
Особлива увага: якщо ви розмовляли з «адвокатом для повернення коштів», який запропонував свої послуги після первинного шахрайства — це майже завжди друге шахрайство (див. сценарій 5).
Ситуація: після першого шахрайства вам пишуть/телефонують «адвокати», «детективи», «спеціалісти з повернення коштів», «співробітники Visa/Mastercard». Обіцяють повернути 100% за «передоплату» (1000–10000 грн «за оформлення», «за судовий збір», «за відкриття справи»). Після переказу — зникають.
Як розпізнати фейк:
- Знайшов вас сам, пише першим (легальний адвокат не шукає клієнтів через DM).
- Просить передоплату за «оформлення/збір/виконання» (легальні гонорари — за договором, з документами).
- Гарантує 100% повернення (легальний адвокат завжди говорить про шанси, не про гарантії).
- Не може назвати свій номер ЄРАУ (Єдиний реєстр адвокатів України) або номер свідоцтва. Перевірка — на erau.unba.org.ua.
- Висилає «договір» з помилками, без печатки/підпису адвоката, без бланка адвокатського обʼєднання.
Якщо вже передали гроші: повторна заява в кіберполіцію — це ст. 190 КК + ст. 358 КК (підробка документів, якщо «адвокат» надсилав фейкове посвідчення). Шанси повернення вищі, бо «адвокати-шахраї» часто масово світять одні реквізити.
Самостійно чи з адвокатом фонду?
У простих випадках (одна транзакція до 5 тис грн, чіткий чарджбек) — справді можна впоратися самостійно. Адвокат потрібен, коли сума значна, шахрай ідентифікований, потрібен on-chain аналіз або справу слідчий «загорнув». Перша консультація — безкоштовна.
Самостійно — банк + кіберполіція
Чарджбек у банку + заява в кіберполіцію
-
Строк подачі Перші 24 години — критичні
-
Витрати Безкоштовно (чарджбек у банку, заява в кіберполіцію)
-
Хто розглядає · Шанси Банк (за правилами Visa/MC) · кіберполіція · слідчий — типово «зависає»
-
Тривалість Чарджбек — 30–60 днів; розслідування — від 6 міс.
Підходить, коли сума невелика (до 5 тис грн), чарджбек чіткий, шахрай не ідентифікований. Більшість потерпілих обмежуються цим шляхом — і часто без результату.
З адвокатом фонду — 4 шляхи одночасно
Банк + кіберполіція + крим. (ст. 190 КК) + цивільн. (ст. 1166 ЦК)
-
Строк подачі Чарджбек — 120/540 днів; крим. — без обмежень
-
Витрати Цивільний позов в межах крим. провадження — без судзбору; окремо — 1 331,20 грн (фіз.)
-
Хто розглядає · Шанси 4 паралельні шляхи · контроль слідчого · on-chain аналіз для крипто
-
Тривалість 6–18 місяців до вироку + виконання
Адвокат фонду одночасно тисне у всіх 4 напрямках: чарджбек, скарги слідчому (ст. 303 КПК), on-chain аналіз, цивільний позов. Це різниця між «зависла справа» і реальним поверненням коштів.
Не впевнені, який шлях ваш? Координатор фонду уточнить ситуацію по телефону і скаже, чи є підстави для суду — перша консультація безкоштовна.
Часті запитання про онлайн-шахрайство і повернення коштів
Реально — але складно і шанси під 10%. Криптовалюти не мають централізованого регулятора в Україні, тому «чарджбек» неможливий — транзакція в блокчейні безповоротна.
Що дає шанси:
- Шахрай вивів кошти на централізовану біржу (Binance, Bybit, Coinbase, Kraken) — біржа може заморозити рахунок за офіційним запитом правоохоронців. Якщо шахрай не пройшов KYC — кошти можуть «зависнути» назавжди.
- Проєкт мав юридичну реєстрацію (Cyprus, Estonia, Singapore) — позов у відповідній юрисдикції.
- Великі суми (від 100 тис USD) — залучаються спеціалізовані компанії (Chainalysis, TRM Labs) для on-chain трасування.
Для дрібних сум (до кількох тисяч USD) — реалістично тільки заява в кіберполіцію та поповнення статистики, кошти зазвичай не повертаються.
Стандартний строк чарджбеку Visa/Mastercard — 120 днів від транзакції. Але є важливі винятки:
- Не отриманий товар/послуга: до 540 днів від дати транзакції (відлік — від обіцяної дати поставки). Це працює для інтернет-магазинів, тур-послуг, передоплати за товар.
- Зловживання правилами банку: якщо ви вчасно повідомили банк (у межах 60 днів від виявлення проблеми) — можна пробувати навіть після 120 днів.
- Великі суми / організована схема: деякі банки погоджуються на чарджбек за рішенням комплаєнс-відділу навіть поза стандартними строками.
Якщо чарджбек неможливий — залишається кримінальне провадження (ст. 190 КК) + цивільний позов (ст. 1166 ЦК). Тут строки давності інші: 3 роки на цивільний позов, 15 років для крим. справи за ч. 4.
Через офіційні запити правоохоронців — без них самостійно неможливо. Банк не розкриває особу власника картки приватній особі (банківська таємниця, ст. 60 ЗУ «Про банки»).
Шлях:
- Заява в кіберполіцію або органи слідства Нацполіції.
- Внесення в ЄРДР (24 год за ст. 214 КПК).
- Слідчий надсилає запит у банк/крипто-біржу про власника рахунку/гаманця.
- Банк/біржа (якщо з KYC) — розкриває особу: ПІБ, ІПН, адресу.
- Виклик особи на допит, обшук, повідомлення про підозру.
Для крипто: якщо гаманець не повʼязаний з KYC-біржею — встановлення особи практично неможливе. On-chain аналіз дає лише ланцюжок транзакцій, не імена.
Самостійні «спроби»: публікація номера в соцмережах, групи «жертв шахраїв» — інколи знаходять, але це окремий ризик (наклеп, ст. 161 КК).
Зобовʼязані внести в ЄРДР — за будь-якої суми. Стаття 214 КПК не містить «мінімальної суми» для відкриття провадження. Кваліфікація — ч. 1 ст. 190 КК.
Але на практиці:
- Слідчі завантажені, малі суми отримують низький пріоритет.
- Через 2–6 місяців справа часто закривається за п. 1 ч. 1 ст. 284 КПК («відсутність складу злочину» — формально, бо «не вдалось встановити особу»).
- Якщо є декілька подібних епізодів з одним реквізитом — слідчий може обʼєднати в одну справу, і тоді сума переходить у значний/великий розмір — пріоритет зростає.
Що допомагає: заява адвоката про доєднання до існуючої справи (пошук через ЄРДР), участь у спільних публічних кампаніях (зокрема, з громадськими організаціями захисту споживачів).
5 червоних прапорців:
- URL не співпадає з оригіналом: privatbank-ua.com замість privatbank.ua, oixmarket.com замість olx.ua. Перевірте через історію домену (whois.com).
- Свіжий домен (зареєстрований менше 6 місяців тому) — типовий індикатор. Перевірка: whois.com або сервіс whoer.net.
- Немає HTTPS (зеленого замочка) або сертифікат на невідому компанію.
- Ціна нижче ринкової на 30%+, особливо на дорогі товари (техніка, авто, нерухомість). Якщо «занадто добре, щоб бути правдою» — це майже завжди не правда.
- Просять оплату на картку фізособи (а не на ФОП/юр. особу), тиснуть терміновістю («залишився останній товар», «потрібно зараз»), не приймають післяплату або наклад. пл.
Перевірка реквізитів: введіть номер картки в Google + назвіть Telegram-канали жертв шахрайства (типу «Стоп Шахрай») — часто можна побачити, чи світився реквізит раніше.
Шанси нижчі, ніж при покупці у магазині, але вони є.
Чарджбек П2П:
- Технічно правила Visa/Mastercard дозволяють чарджбек на П2П-перекази при доказах шахрайства, але українські банки часто відмовляють «бо це переказ між фізособами».
- Шанси вищі в monobank (зазвичай реагує на чітко обґрунтовані заявки), нижчі в ПриватБанку для П2П.
- Обовʼязково подавайте заяву в банк письмово, з усіма доказами (скріншоти переписки, рекламне оголошення, чек переказу).
Якщо чарджбек відмовив:
- Кримінальне провадження за ст. 190 КК — обовʼязково.
- Цивільний позов до власника картки — за ст. 1166 ЦК (потрібно встановити особу через слідство).
- Скарга в НБУ на банк — якщо вважаєте, що банк проігнорував обовʼязки протидії шахрайству.
Це класична фінансова піраміда або фейкова інвестиційна компанія. Часто бренди типу «брокер форекс», «інвестиції з гарантованою прибутковістю 30%», «трейдинг ботом».
Шлях дій:
- Збір документів: договір (часто його немає або він фіктивний), листування, реквізити переказів, скріни з кабінету компанії.
- Перевірка компанії: чи є ліцензія НБУ або НКЦПФР (Нацкомісія з цінних паперів)? Перевірка на bank.gov.ua і nssmc.gov.ua. Якщо ліцензії немає — це вже самостійна підстава для крим. справи.
- Кримінальна справа: ст. 190 ч. 3–4 КК (звичайно великий розмір), часто додатково ст. 222 КК (шахрайство з фінансовими ресурсами) і ст. 209 КК (легалізація).
- Скарга в НБУ і НКЦПФР на нелегальну фінансову діяльність.
- Обʼєднання з іншими потерпілими — піраміди мають масовий характер, спільний колективний позов збільшує шанси повернення.
Шанси повернення: для класичних пірамід — низькі (кошти вивели), але при оперативних діях у перші тижні (заморожування рахунків) — можливо повернути частину.
Перша консультація по телефону — безкоштовна. Координатор фонду подивиться вашу ситуацію (тип шахрайства, сума, час з моменту події, що вже зроблено) і чесно скаже, чи має сенс боротись.
Що робиться безкоштовно:
- Первинна оцінка ситуації по телефону.
- Порада, які кроки зробити негайно (заблокувати картку, подати заяву).
- Підказка зразка заяви в кіберполіцію.
Подальші умови співпраці з адвокатом — обговорюються індивідуально до підписання договору, залежно від складності справи (одна транзакція vs мережа епізодів, наявність ідентифікованого шахрая, потреба on-chain аналізу).
Що НЕ робить адвокат фонду:
- Не гарантує повернення 100% коштів — це юридично некоректно.
- Не просить передоплату через картковий переказ або крипту (це ознака шахрая, див. сценарій 5 вище).
- Не пише вам першим у DM з пропозицією послуг — координатора шукаєте ви, через офіційний сайт або телефон.
Перевірка адвоката: номер у Єдиному реєстрі адвокатів — erau.unba.org.ua.
Втрата коштів через шахрайство — не кінцева. Кожен день затягування зменшує шанси
Залиште заявку — координатор фонду передзвонить найближчим часом. Якщо транзакція відбулася сьогодні-вчора або наближається 120-денний строк чарджбеку — позначте це в заявці, реагуємо першочергово.
Передзвонимо протягом 15 хв у робочий час (Пн–Пт, 9:00–19:00). У вихідні та вночі — наступного робочого дня зранку.
Або зателефонуйте напряму:
+380 73 051 50 77