Списали з картки без вашої згоди
— банк повертає
Хто списав кошти — вирішує все.
- Зняли без відома — скімінг чи витік реквізитів: банк повертає суму несанкціонованої операції, якщо ви невідкладно повідомили (ст. 86 ЗУ 1591).
- Самі назвали CVV чи код із SMS — банк може відмовити (груба необережність): шлях через кримінал (ст. 200, 190 КК) і позов.
- Тягар доказування належної авторизації — на банку, а не на вас.
Адвокат фонду визначає ваш сценарій і обирає шлях із реальними шансами.
Перша консультація по телефону — безкоштовна, конфіденційна.
Чотири кроки повернення коштів з картки
Кожен крок залежить від типу списання: зняли без вашого відома чи ви самі передали реквізити. Адвокат називає перспективу до того, як ви витрачаєте час і судовий збір.
Фіксуємо тип списання
Головне питання — чи давали ви згоду. Несанкціонована операція (скімінг, витік реквізитів) чи ви самі назвали код із SMS під впливом обману. Від відповіді залежить увесь план.
- Нормаст. 86, 87 ЗУ 1591
- Питаннячи давали згоду
Повідомляємо банк
За ст. 87 ЗУ № 1591-IX платник зобов'язаний невідкладно повідомити банк і заблокувати картку. Для карткових операцій — заява про неакцептовану операцію та опротестування (chargeback) до банку-емітента.
- Нормаст. 87 ЗУ 1591
- Діязаява в банк
Заява в кіберполіцію
Подаємо заяву про кримінальне правопорушення за ст. 200 КК (незаконні дії з картками) чи ст. 190 КК. Слідчий вносить відомості до ЄРДР протягом 24 год (ст. 214 КПК); ви набуваєте статусу потерпілого (ст. 55 КПК).
- Нормаст. 200 КК · ст. 214 КПК
- Строк24 години
Скарга в НБУ і позов
Якщо банк відмовив повертати несанкціоноване списання — скарга до Національного банку та позов до банку за ст. 86 ЗУ № 1591-IX. Пам'ятайте: тягар доказування належної авторизації — на банку.
- Нормаст. 86 ЗУ 1591
- Результатповернення коштів
Не знаєте, чи поверне банк ваше списання? Перша консультація по телефону безкоштовна. За 15 хвилин розкладемо вашу ситуацію і назвемо план дій.
ЗателефонуватиАнатомія справи — від списання з картки до повернення
Реальна хронологія повернення карткового списання: п'ять контрольних точок, де адвокат фонду включається або страхує вас від помилки.
-
01
Блокування картки і повідомлення банку
День 1
Телефонуєте на офіційну гарячу лінію банку, блокуєте картку і фіксуєте факт списання. Для несанкціонованої операції невідкладне повідомлення — ключове: до нього ризик збитків несе платник, після — банк (ст. 87 ЗУ № 1591-IX).
Банк -
02
Тип операції: без згоди чи ви самі передали код
Дні 1–3
Розділяємо два випадки. Скімінг, дублікат картки, витік реквізитів — несанкціонована операція, банк повертає за ст. 86 ЗУ № 1591-IX. Ви самі назвали CVV чи код із SMS шахраю — банк може відмовити через грубу необережність, шлях — кримінал і позов.
Розвилка -
03
Заява про неакцептовану операцію і chargeback
Дні 1–3
Готуємо письмову заяву до банку про неакцептовану операцію та, для оплат Visa/Mastercard, заяву на опротестування (chargeback) до банку-емітента. Строки chargeback — за правилами платіжних систем (орієнтовно до 120 днів). Результат не гарантований, але обґрунтування вирішує.
Chargeback -
04
Заява в кіберполіцію і адвокатські запити
Тижні 1–8
Подаємо заяву про кримінальне правопорушення за ст. 200 КК (незаконні дії з картками) чи ст. 190 КК (ст. 214 КПК, ЄРДР за 24 год, потерпілий за ст. 55 КПК). Паралельно — адвокатські запити про дані авторизації операції та отримувача коштів.
Слідство -
05
Скарга в НБУ, позов і повернення
Місяці
Якщо банк відмовив повертати несанкціоноване списання — скарга до Національного банку та позов до банку за ст. 86 ЗУ № 1591-IX (тягар доказування авторизації — на банку). Якщо отримувача коштів ідентифіковано — позов про повернення безпідставно набутого (ст. 1212 ЦК). Адвокат прораховує перспективу до подачі.
Повернення
Самостійно або з адвокатом — що змінюється
Що ви отримаєте у кожному з варіантів — у перші години після списання і через кілька місяців.
| Що буде | Сам(а) або без дійБез адвоката | Альтернатива: З адвокатом фондуКоординатор + профільний адвокат |
|---|---|---|
| Реакція в перші години | Втратили час — до повідомлення банку ризик несанкціонованого списання на вас | Фіксуємо тип списання у день звернення, встигаємо повідомити банк невідкладно |
| Кваліфікація типу | Плутаєте скімінг із власним переданим кодом — вимагаєте не те | Розділяємо ст. 86 ЗУ 1591 і грубу необережність — обираємо робочий шлях |
| Заява в банк | Усно у відділенні, без фіксації і посилань на норму | Письмово з посиланням на ст. 86-87 ЗУ 1591 і пакетом доказів |
| Chargeback | Заява без обґрунтування — банк відмовляє за формою | Готуємо обґрунтування під правила платіжних систем з доказами |
| Заява в поліцію | Заява «лежить», відомості до ЄРДР не вносять | Контролюємо внесення за 24 год (ст. 214 КПК), оскаржуємо бездіяльність |
| Якщо банк відмовив | Не знаєте, як довести, що операцію не авторизували | Скарга в НБУ і позов — тягар доказування авторизації на банку |
Норма, від якої залежить повернення від банку
Норма працює для однієї ситуації — коли операцію виконано без вашої згоди. Два слова вирішують: «неакцептована» і «невідкладно».
У разі виконання неакцептованої платіжної операції надавач платіжних послуг зобов'язаний негайно (…) повернути за рахунок власних коштів суму неакцептованої платіжної операції на рахунок платника, а також сплатити йому пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за кожний день (…).
-
Тільки без вашої згоди
Правило працює для неакцептованих (несанкціонованих) операцій — скімінг, витік реквізитів. Якщо ви самі підтвердили платіж чи назвали код — це вже інший сценарій.
-
Невідкладно повідомити
До моменту повідомлення банку про втрату картки чи облікових даних ризик збитків несе платник; після повідомлення — банк (ст. 87 ЗУ № 1591-IX).
-
Тягар доказування — на банку
Саме банк має довести, що операція була належно авторизована і застосована посилена автентифікація. Це працює на вас — але лише коли звернення оформлене вчасно і правильно.
Не знаєте свій сценарій
Списали з картки вчора? Порахуємо разом за 15 хвилин на телефоні, який шлях повернення реальний саме у вас.
Шаблони для повернення коштів з картки
Усі шаблони — для розуміння обсягу роботи. Адвокат фонду адаптує текст під вашу ситуацію — не використовуйте їх самостійно без правки.
-
Заява до банку про повернення коштів за неакцептованою операцією
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: [найменування банку], відділу претензійної роботи, [адреса].
Від: [П.І.Б.], держателя картки № [останні 4 цифри], рахунок [номер IBAN], тел. [номер].
ЗАЯВА про повернення коштів за неакцептованою платіжною операцією.
[Дата, час] з мого рахунку [IBAN] без моєї згоди списано [сума] грн на користь [реквізити отримувача / торговця, за наявності]. Згоди на цю операцію я не надавав(ла), картку третім особам не передавав(ла), особисту облікову інформацію (ПІН, CVV, коди підтвердження) не розголошував(ла).
Про факт списання я повідомив(ла) банк невідкладно — [дата, час, спосіб: гаряча лінія / заява], картку заблоковано.
Відповідно до ст. 86 Закону України «Про платіжні послуги» банк несе відповідальність за неакцептовані операції та зобов'язаний повернути суму такої операції за рахунок власних коштів, а також сплатити пеню. Тягар доказування належної авторизації операції покладається на банк.
Прошу:
- повернути суму неакцептованої операції [сума] грн на рахунок [IBAN];
- надати відомості про авторизацію операції (спосіб, час, застосування посиленої автентифікації);
- надати письмову відповідь про результат розгляду.
Додатки: виписка по рахунку, скриншоти SMS, підтвердження звернення на гарячу лінію — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Заява на опротестування карткової операції (chargeback)
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: [найменування банку-емітента картки], [адреса].
Від: [П.І.Б.], держателя картки № [останні 4 цифри], тел. [номер].
ЗАЯВА про опротестування (chargeback) операції за карткою.
[Дата] за моєю карткою проведено операцію на суму [сума] грн на користь [назва торговця / сайт]. Підстава для опротестування: [операцію виконано без моєї згоди; картку не передавав(ла); списано суму, відмінну від погодженої; товар/послугу не надано].
Прошу ініціювати процедуру опротестування (chargeback) відповідно до правил платіжної системи [Visa/Mastercard], витребувати документи у банку-еквайра та повернути кошти на мою картку.
Прошу:
- зареєструвати заяву про опротестування і повідомити її номер;
- ініціювати chargeback у межах строку, встановленого правилами платіжної системи;
- інформувати мене про хід і результат розгляду.
Додатки: виписка, скриншоти операції та SMS, докази безпідставності списання — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Заява про кримінальне правопорушення до кіберполіції
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: [Департамент кіберполіції / відділ поліції], [адреса]; або через cybercrime.gov.ua.
Від: [П.І.Б.], [адреса], тел. [номер].
ЗАЯВА про вчинення кримінального правопорушення.
[Дата] невідома особа незаконно використала мою платіжну картку / реквізити доступу до рахунку і заволоділа коштами у сумі [сума] грн за таких обставин: [стисло: скімінг у банкоматі / дублікат картки / витік реквізитів онлайн / «дзвінок з банку»]. У діях особи вбачаються ознаки кримінального правопорушення, передбаченого ст. 200 Кримінального кодексу України (незаконні дії з платіжними картками), а за наявності обману — ст. 190 КК.
Відповідно до ст. 214 КПК України прошу невідкладно, але не пізніше 24 годин, внести відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань та розпочати досудове розслідування.
Прошу:
- внести відомості до ЄРДР і надати витяг;
- визнати мене потерпілим у кримінальному провадженні (ст. 55, 56 КПК);
- витребувати дані про операцію та отримувача коштів у банку і платіжних системах.
Додатки: виписка, скриншоти SMS та операцій, реквізити переказу — на [кількість] арк. Про відповідальність за завідомо неправдиве повідомлення (ст. 383 КК) попереджений(а).
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Скарга до Національного банку України на відмову банку
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: Національний банк України, Управління захисту прав споживачів фінансових послуг, [адреса / онлайн-форма НБУ].
Від: [П.І.Б.], [адреса], тел. [номер], e-mail [адреса].
СКАРГА (звернення) на дії [найменування банку] щодо відмови повернути кошти за неакцептованою платіжною операцією.
[Дата] з моєї картки [останні 4 цифри] без моєї згоди списано [сума] грн. Про операцію я невідкладно повідомив(ла) банк ([дата, спосіб]) і подав(ла) заяву про повернення за ст. 86 ЗУ № 1591-IX. Банк відмовив / не відповів у встановлений строк, не довівши належної авторизації операції та застосування посиленої автентифікації.
Прошу:
- перевірити дотримання банком вимог ст. 86-87 та ст. 68 ЗУ № 1591-IX і нормативних актів НБУ;
- вжити заходів реагування в межах повноважень регулятора;
- повідомити мене про результати розгляду звернення.
Додатки: копія заяви до банку, відповідь банку (за наявності), виписка, скриншоти — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Цивільний позов до банку про повернення несанкціонованого списання
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРДо: [найменування] суду, [адреса].
Позивач: [П.І.Б.], [адреса], тел. [номер].
Відповідач: [найменування банку], код ЄДРПОУ [номер], [адреса].
ПОЗОВНА ЗАЯВА про стягнення суми неакцептованої платіжної операції та пені.
[Дата] з рахунку/картки позивача [реквізити] без згоди списано [сума] грн. Позивач невідкладно повідомив банк ([дата]) і подав заяву про повернення. Банк суму не повернув, належної авторизації операції не довів.
Відповідно до ст. 86 ЗУ № 1591-IX банк зобов'язаний повернути суму неакцептованої операції за рахунок власних коштів та сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожен день. Тягар доказування належної авторизації покладається на банк.
Прошу суд:
- стягнути з відповідача на користь позивача суму неакцептованої операції [сума] грн;
- стягнути пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожен день прострочення;
- стягнути моральну шкоду та судові витрати.
Додатки: виписка, копія заяви до банку і відповіді, скриншоти, доказ сплати судового збору — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б. / представник — адвокат, підпис].
-
Адвокатський запит до банку про дані авторизації операції
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: [найменування банку], [адреса].
Від: адвокат [П.І.Б.], свідоцтво № [номер], робоче місце [адреса], тел. [номер].
АДВОКАТСЬКИЙ ЗАПИТ про надання інформації в інтересах клієнта — [П.І.Б.], потерпілого від незаконного використання платіжної картки.
Запит подається на підставі ст. 24 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» (№ 5076-VI) відповідно до договору про правову допомогу та ордера № [номер].
[Дата] з картки клієнта [останні 4 цифри] проведено операцію на суму [сума] грн, яку клієнт не авторизував.
Прошу надати (у межах, дозволених законом і з урахуванням банківської таємниці):
- відомості про спосіб і час авторизації спірної операції, застосування посиленої автентифікації;
- канал ініціювання операції (POS, банкомат, онлайн), IP/пристрій — за наявності;
- реквізити отримувача коштів в обсязі, потрібному для звернення до суду.
Правові підстави відповіді: запит розглядається у строк не більше п'яти робочих днів. Дані, що становлять банківську таємницю, надаються у порядку, встановленому законом (у тому числі за ухвалою суду).
Додатки: копія ордера, копія свідоцтва адвоката — на [кількість] арк.
[Дата]. Адвокат — [П.І.Б., підпис].
Який документ потрібен саме вам — підкаже адвокат після розбору ситуації.
ЗателефонуватиТри ситуації, коли списане з картки реально повернути
Якщо ваш кейс схожий — телефонуйте. Координатор знайде адвоката профільного напряму за 15 хвилин.
Картка у вас, а гроші зняли (скімінг)
Скімінг у банкоматі чи терміналі, дублікат картки — картку ви не передавали, код не називали. Це несанкціонована операція: за ст. 86-87 ЗУ № 1591-IX банк повертає суму, якщо ви невідкладно повідомили; тягар доказування авторизації — на банку.
ЗателефонуватиВитік реквізитів онлайн — дистанційні списання
CVV, номер і термін дії картки потрапили до шахраїв (фейковий магазин, витік бази) — і пішли дистанційні списання без вашого підтвердження. За ст. 68 ЗУ № 1591-IX банк мав застосувати посилену автентифікацію; якщо не застосував — це на його користь працює проти нього.
Зателефонувати«Дзвінок з банку» — самі назвали код
Під впливом обману ви назвали шахраю код із SMS чи CVV. Банк може відмовити через грубу необережність, тому шлях складніший: кримінал за ст. 190 і ст. 200 КК плюс позов. Адвокат оцінює, чи можна довести, що обман був типовим і непереборним.
ЗателефонуватиХто веде вашу справу
Усі — члени Національної асоціації адвокатів України (НААУ) з чинним свідоцтвом і записом у Єдиному реєстрі. Координатор фонду підбирає адвоката під ваш тип списання: скімінг, витік реквізитів чи соціальна інженерія.
Часті запитання про шахрайство з картками
Це ознаки скімінгу або витоку реквізитів — несанкціонована операція. За ст. 86-87 ЗУ № 1591-IX банк повертає суму, якщо ви невідкладно повідомили.
До повідомлення про втрату картки чи облікових даних ризик збитків на вас, після — на банку. Тягар доказування належної авторизації — на банку.
Повернути списане — +380 73 051 50 77Складніше. Якщо ви самі назвали CVV чи код підтвердження, банк може відмовити через грубу необережність. Але відмова не автоматична: адвокат оцінює, чи був обман типовим і непереборним.
Основний шлях — кримінал за ст. 190 і ст. 200 КК і цивільний позов до ідентифікованого шахрая.
Оцінити мій випадок — +380 73 051 50 77Chargeback — опротестування карткової операції через банк-емітент за правилами Visa/Mastercard. Працює, коли операцію виконано без вашої згоди або товар чи послугу не надано.
Строки — за правилами платіжних систем (орієнтовно до 120 днів). Результат не гарантований, тому обґрунтування і докази вирішують.
Оцінити мій випадок — +380 73 051 50 77Незаконні дії з платіжними картками і реквізитами доступу — ст. 200 КК (підробка, використання, збут). Якщо коштами заволоділи обманом — додатково ст. 190 КК (шахрайство).
Кваліфікація залежить від обставин; за повторність чи групу осіб санкція вища. Заяву подають у кіберполіцію.
Подати заяву — +380 73 051 50 77Так. За ст. 68 ЗУ № 1591-IX банк зобов'язаний застосовувати посилену автентифікацію під час доступу до рахунку дистанційно, ініціювання дистанційної операції та за підозри шахрайства.
Якщо банк цього не зробив, це аргумент на вашу користь — операція виконана без належного підтвердження.
Перевірити мій випадок — +380 73 051 50 77Через cybercrime.gov.ua або будь-яке відділення поліції. Це заява про кримінальне правопорушення: слідчий зобов'язаний внести відомості до ЄРДР протягом 24 годин (ст. 214 КПК) і розпочати розслідування.
Ви набуваєте статусу потерпілого (ст. 55 КПК) з правом на доступ до матеріалів.
Подати заяву — +380 73 051 50 77Відмова не остаточна. Подаємо скаргу до Національного банку і позов до банку за ст. 86 ЗУ № 1591-IX.
Ключове: тягар доказування належної авторизації операції — на банку, а не на вас. Якщо банк не довів, що операцію підтверджено вами через посилену автентифікацію, — суд на вашому боці.
Оскаржити відмову — +380 73 051 50 77Першу консультацію по телефону координатор проводить безкоштовно — на ній ви чуєте чесну оцінку перспективи повернення. Подальші умови — у договорі, без сюрпризів.
Якщо маєте право на безоплатну правничу допомогу за ст. 14 Закону № 3460-VI — допомагаємо подати заяву.
Зателефонувати +380 73 051 50 77Що раніше ви повідомите банк — то більше шансів повернути кошти
Адвокат фонду перевірив · оновлено 06.07.2026. Опишіть ситуацію — за 15 хвилин на телефоні адвокат визначить тип списання (несанкціоноване чи ви передали код), назве реальний шлях повернення і перші дії.
або заповніть форму нижче — передзвонимо за 15 хв
Перша консультація по телефону — безкоштовна. Не передаємо ваші дані третім особам.
ЄДРПОУ 45898573 · Київ