Борг за кредитом — розберемося, що вам справді загрожує

Ні. У період воєнного стану і тридцять днів після нього позичальник звільняється від сплати неустойки, штрафу і пені за прострочення кредиту, а також від відповідальності за ст. 625 Цивільного кодексу — інфляційних і трьох процентів річних. Це п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК.

Більше того: неустойка та інші платежі, нараховані включно з 24 лютого 2022 року, підлягають списанню кредитодавцем. Тіло кредиту і проценти за користування це не скасовує — але у вимогах банків і колекторів часто стоїть саме те, що нараховувати не мали права. Тому перший крок — детальний розрахунок боргу.

Не за будь-який борг. Якщо сума стягнення не перевищує 20 мінімальних зарплат, звернення стягнення на єдине житло боржника і ділянку під ним не здійснюється — виконавець зобов’язаний шукати інше майно (ч. 7 ст. 48 Закону «Про виконавче провадження»).

Окремо захищені військовослужбовці: на час воєнного стану і рік після нього стягнення на єдине житло зупиняють за заявою боржника, який належить до захищеної категорії. Головний виняток в обох випадках — якщо житло є предметом іпотеки саме за цим боргом.

За загальними стягненнями, до яких належать і кредити, — 20 відсотків доходу після податків. Половину утримують лише за аліментами та відшкодуванням шкоди здоров’ю, життю або шкоди від кримінального правопорушення (ст. 70 Закону «Про виконавче провадження»).

Є й виплати, з яких не стягують нічого: допомога при народженні дитини, на дітей, на лікування, на поховання, вихідна допомога при звільненні та інші з переліку ст. 73.

Загальна позовна давність — три роки (ст. 257 Цивільного кодексу). Але суд застосує її лише за заявою сторони, зробленою до ухвалення рішення (ч. 3 ст. 267). Якщо ви просто не прийдете в засідання, суд стягне борг будь-якої давності.

Строк переривається, якщо ви вчинили дію, що свідчить про визнання боргу, — наприклад, внесли платіж. Після переривання три роки рахують заново.

Взаємодія з близькими особами можлива лише тоді, коли вони самі дали на це згоду. Повідомляти третім особам розмір вашої заборгованості без вашої згоди заборонено.

Загальні межі однакові для банку, нового кредитора і колекторської компанії: не більше двох взаємодій на добу, не з 20:00 до 9:00, не у вихідні, святкові та неробочі дні. Погрози, шантаж і введення в оману щодо наслідків заборонені прямо (ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»).

Так, через процедуру неплатоспроможності фізичної особи в господарському суді. Відкривають її лише за заявою самого боржника — кредитор такої заяви подати не може. Підстава, зокрема, — припинення погашення понад половини щомісячних платежів протягом двох місяців.

За результатами суд звільняє від боргів, але не від усіх: залишаються аліменти, відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом або смертю, та вимоги, нерозривно пов’язані з особою. Процедура має наслідки, тож починати з неї варто не завжди — спершу розбір ситуації.

Перша консультація по телефону — безкоштовна, авансу «щоб дізнатися перспективу» немає. Якщо фонд береться за справу, обсяг роботи й умови фіксуємо в договорі до її початку.

Слухавку бере координатор фонду: він вислухає, запише обставини і скаже, чи це напрям фонду.