Безкоштовна перша консультація

Банкрутство фізичної особи: процедура неплатоспроможності

Процедуру неплатоспроможності відкриває лише сам боржник. Вона веде або до плану реструктуризації, або до процедури погашення боргів із продажем майна; в обох випадках суд наприкінці звільняє від боргів — але не від усіх.

Зателефонувати +380 73 051 50 77 Залишити заявку

Слухавку бере координатор фонду · дзвінок ні до чого не зобов’язує

БО "БФ "НЕ СЛОВОМ, А ДІЄЮ" · ЄДРПОУ 45898573

Що каже закон

Норми, від яких залежить ваша позиція

Кожен пункт звірено з чинним текстом закону.

Справу відкриває лише сам боржник

За ч. 1 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства № 2597-VIII провадження щодо фізичної особи відкривається тільки за її заявою. Одна з підстав ч. 2 ст. 115 — припинення погашення понад 50 відсотків місячних платежів за кожним зобов’язанням упродовж двох місяців.

Мораторій зупиняє нарахування і стягнення

З відкриттям провадження припиняється нарахування відсотків і штрафних санкцій (п. 3 ч. 1 ст. 120) та зупиняється стягнення за виконавчими документами (п. 2 ч. 2 ст. 121). Не зупиняється: аліменти, шкода здоров’ю чи смертю, немайнові спори, розподіл уже стягнутих коштів і продаж застави.

План реструктуризації: скільки і як довго платити

Строк виконання плану — до п’яти років, а за кредитом на придбання житла — до десяти (ч. 6 ст. 124). Щомісяця боржнику лишається не менше одного прожиткового мінімуму на нього і на кожну особу на його утриманні (п. 7 ч. 2 ст. 124).

Звільнення від боргів має межі

Суд звільняє від боргів при завершенні процедури (ст. 134), але не від аліментів, відшкодування шкоди від кримінального правопорушення, каліцтва чи смерті та вимог, нерозривно пов’язаних з особою. Їх кредитор заявить і після закриття справи.

Порядок дій

Чотири кроки у цій ситуації

Послідовність важлива: кожен наступний крок спирається на документи з попереднього.

  1. 01

    Зберіть документи і перевірте підставу

    Потрібні список кредиторів із сумою за основним зобов’язанням і неустойкою окремо, опис майна, відомості про рахунки і роботодавця (ч. 3 ст. 116), декларації про майновий стан за три попередні роки окремо і за поточний рік (ч. 5 ст. 116).

  2. 02

    Подайте заяву до господарського суду

    Разом із заявою подається проект плану реструктуризації боргів (ч. 4 ст. 116) і докази авансування винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці (п. 12 ч. 3 ст. 116). Без підстави зі ст. 115 суд у відкритті відмовить.

  3. 03

    Відкриття провадження і робота з кредиторами

    Суд вводить мораторій і призначає керуючого реструктуризацією. Кредитори заявляють вимоги, попереднє засідання проводиться не пізніше 60 днів, план готується до трьох місяців з дня підготовчого засідання.

  4. 04

    План або процедура погашення боргів

    Схвалений кредиторами і погоджений вами план суд розглядає 10 днів і затверджує, якщо немає підстав для відмови з ч. 8 ст. 126, зокрема непогашених аліментів. Якщо за 120 днів плану немає — процедура погашення боргів (ст. 130).

Перша консультація по телефону — безкоштовна і ні до чого не зобов’язує.

Поки не додзвонилися

Що зробити сьогодні і чого точно не робити

Це не замінює адвоката, але зберігає ваші позиції у справі.

Зробіть
Не робіть
Звірте суму боргу за воєнний періодЗа п. 18 Прикінцевих положень ЦК у воєнний стан і 30 днів після нього неустойка і виплати за ст. 625 ЦК за прострочення кредиту не нараховуються, а нараховане з 24 лютого 2022 року кредитодавець списує.
Не переписуйте майно на ріднихЯкщо майно членів сім’ї придбане за кошти боржника та/або зареєстроване на іншого члена сім’ї з метою ухилення від погашення боргу перед кредиторами, суд закриває провадження у справі (п. 2 ч. 7 ст. 123).
Подайте повну і достовірну деклараціюЯкщо в декларації неповні чи недостовірні дані і ви не подали виправлену протягом семи днів після звіту керуючого, суд закриває провадження (п. 1 ч. 7 ст. 123): борги лишаються, а нову справу не відкриє ще рік.
Не спирайтеся на поріг «30 мінімальних зарплат»Цю підставу виключили з ч. 2 ст. 115 ще у 2023 році, хоча вона й досі трапляється в інтернеті. Будуйте заяву на чинних підставах, інакше суд відмовить у відкритті.
Порахуйте платіж, який реально потягнетеУ плані прямо зазначаються сума, що йде кредиторам щомісяця, і сума, яка лишається вам на побутові потреби — не менше прожиткового мінімуму на вас і на кожного утриманця.
Не сприймайте процедуру як спосіб виграти часНову справу за вашою заявою не відкриють п’ять років — крім випадку, коли всі борги погашені повністю. Стільки ж часу ви письмово повідомляєте про неплатоспроможність перед позикою чи порукою (ст. 135).
Зробили перші два пункти — вже є з чим телефонувати. Не встигли нічого — телефонуйте все одно, з цього й почнемо.

Суміжні розділи

Якщо ваш випадок ширший за цю сторінку

Кредитні спори — головнаУсі розбори напряму: колектори, суд, арешт рахунку, мікропозики, банкрутство. Колектори і тиск на боржникаСусідній розділ напряму. Банк подав до суду за кредитСусідній розділ напряму.
Часті питання

П’ять питань по темі

До ліквідаційної маси не включається житло, яке є єдиним місцем проживання сім’ї боржника: квартира загальною площею не більше 60 квадратних метрів або житловою не більше 13,65 квадратного метра на кожного члена сім’ї чи будинок загальною площею не більше 120 квадратних метрів (ч. 6 ст. 131).

Цей захист не діє, якщо житло є предметом забезпечення, тобто в іпотеці. За ч. 5 ст. 121 мораторій щодо предмета забезпечення припиняється після спливу 120 днів з дня відкриття провадження — але лише якщо за цей час суд не визнав боржника банкрутом, не затвердив план реструктуризації і не продовжив своєю ухвалою строк дії мораторію.

Ні. При завершенні процедури погашення боргів суд ухвалює рішення про звільнення від боргів (ст. 134), проте аліменти, відшкодування шкоди від кримінального правопорушення, каліцтва, іншого ушкодження здоров’я або смерті та вимоги, нерозривно пов’язані з особою, лишаються.

Такі вимоги в непогашеній частині кредитор може заявити й після закінчення провадження. Не підлягають реструктуризації борги за аліментами, шкодою здоров’ю і єдиним внеском — план затвердять лише після їх повного погашення (ч. 1, 3 ст. 125). Натомість неустойка, штраф і пеня взагалі не включаються до складу грошових вимог (ч. 3 ст. 115).

Ні. Провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи може бути відкрито лише за заявою боржника (ч. 1 ст. 115). Кредитор або компанія, яка викупила борг, можуть звернутися з позовом і далі до виконавчого провадження, але вашу неплатоспроможність вони не ініціюють.

У самій справі викуплений борг розглядається як вимога звичайного конкурсного кредитора. Рішення про схвалення плану забезпечені та конкурсні кредитори приймають окремо: план вважається схваленим, якщо його підтримали всі забезпечені кредитори і не менше 50 відсотків конкурсних (ч. 5 ст. 123).

Попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження, план реструктуризації подається у строк до трьох місяців з дня підготовчого засідання. Якщо за 120 днів кредитори план не схвалили, суд визнає боржника банкрутом (ст. 130).

Сам план виконується до п’яти років, а за кредитом на придбання житла — до десяти (ч. 6 ст. 124). Процедура не безкоштовна: до заяви додаються докази авансування винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці (п. 12 ч. 3 ст. 116).

Протягом п’яти років нову справу про неплатоспроможність за заявою такої особи не відкриють, крім випадку, коли всі борги погашені в повному обсязі. Ті самі п’ять років діє обов’язок письмово повідомляти про свою неплатоспроможність перед укладенням договорів позики, кредиту, поруки чи застави (ст. 135).

Три роки після визнання банкрутом особа не вважається такою, що має бездоганну ділову репутацію. Під час провадження суд може також тимчасово заборонити виїзд за кордон, якщо боржник перешкоджає проведенню процедур у справі (ч. 2 ст. 120).

Перший крок

Зателефонуйте у фонд: перша консультація по телефону безкоштовна

Заповніть коротку форму — координатор фонду передзвонить у робочий час і підключить адвоката за вашим напрямом. Якщо строк уже йде, телефонуйте напряму.

Заявка дзвінок координатора адвокат за напрямом

Заявка на консультацію

Перша консультація по телефону — безкоштовна

Обов’язкові лише два поля — ім’я й телефон. Ситуацію описуйте своїми словами, юридичні формулювання не потрібні.

Заявка на консультацію — Не словом, а дією

Після відправки координатор фонду передзвонить, уточнить деталі й скаже, які документи підготувати до консультації.

Телефон потрібен лише для зворотного дзвінка. Не передаємо ваші дані третім особам. Працюємо без тиску й зайвих обіцянок. Політика конфіденційності.

Що далі: координатор фонду передзвонить на вказаний номер у робочий час. Якщо ситуація термінова — телефонуйте самі: +380 73 051 50 77.

або

Зателефонувати+380 73 051 50 77
БО "БФ "НЕ СЛОВОМ, А ДІЄЮ"
Неприбуткова · ЄДРПОУ 45898573 · зареєстрована 06.02.2025 · працюємо по всій Україні
Відкриті дані фонду
Зателефонувати+380 73 051 50 77Заявка