Банк подав до суду за кредит: що робити

За договірним боргом наказ видають лише щодо юридичної особи або фізичної особи — підприємця і лише якщо сума вимоги не перевищує ста прожиткових мінімумів для працездатних осіб (п. 7 ч. 1 ст. 161 ЦПК). До звичайної людини за кредитом ця норма не застосовується.

Якщо наказ усе ж видано, у вас є п’ятнадцять днів з дня вручення копії на заяву про його скасування до того самого суду (ч. 1 ст. 170 ЦПК). Пропущений строк поновлюють за клопотанням, доданим до заяви (п. 3 ч. 5 ст. 170 ЦПК). Якщо підстав для повернення немає, суддя скасовує наказ не пізніше двох днів (ч. 3 ст. 171 ЦПК).

Подати позов можуть будь-коли: заяву про захист права суд приймає до розгляду незалежно від спливу давності (ч. 2 ст. 267 ЦК). Загальний строк — три роки (ст. 257 ЦК), а за зобов’язанням з визначеним строком виконання він починається зі спливом строку виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК). Сам собою сплив нічого не припиняє.

Три роки не завжди йдуть поспіль. Перебіг зупиняється на весь час, поки позивач або відповідач перебуває у складі Збройних Сил чи інших військових формувань, переведених на воєнний стан (п. 4 ч. 1, ч. 2 ст. 263 ЦК). Тому точну дату спливу рахують за датами вашого договору й платежів, а не «на око».

Закон обмежує і сукупну суму: неустойка та інші платежі за порушення споживчого кредиту не можуть перевищувати половини одержаної за договором суми (абз. 2 ч. 2 ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»). Якщо загальний розмір кредиту не перевищує однієї мінімальної зарплати — не більше подвійної одержаної суми (ч. 3 ст. 21).

Окремо перевірте період нарахування: під час воєнного стану і тридцять днів після нього позичальник звільнений від відповідальності за ст. 625 ЦК — інфляційних і трьох процентів річних, — а нараховане включно з 24 лютого 2022 року кредитодавець має списати (п. 18 Прикінцевих положень ЦК). Саме тіло кредиту при цьому залишається.

Заочне рішення переглядає суд, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Подати її можна протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення (ч. 2 ст. 284 ЦПК). Якщо повного рішення вам не вручили в день проголошення, строк поновлюють за заявою, поданою протягом двадцяти днів з дня вручення (ч. 3 ст. 284 ЦПК).

Задовольнивши заяву, суд скасовує заочне рішення і призначає справу до розгляду (п. 2 ч. 3 ст. 287 ЦПК). Якщо заяву залишено без задоволення, рішення оскаржують у загальному порядку, і тридцятиденний строк на апеляцію (ч. 1 ст. 354 ЦПК) рахують з дати цієї ухвали (ч. 4 ст. 287 ЦПК).

Порука припиняється після закінчення строку, встановленого договором. Якщо такого строку немає, вона припиняється, коли кредитор протягом трьох років з дня настання строку виконання основного зобов’язання не пред’явить позову до поручителя (ч. 4 ст. 559 ЦК). На час карантину COVID-19 ці строки продовжено (п. 12 Прикінцевих положень ЦК).

Для кредитів, які повертаються частинами, строк поруки обчислюється окремо за кожною частиною. Тому за давніми платежами порука може бути вже припиненою, навіть якщо за останніми ще ні. Цей строк не є позовною давністю: його сплив припиняє саму поруку, і суд перевіряє це як наявність зобов’язання, але розрахунок і докази подаєте ви.