Спори з банками
— поверне банк
Гроші зникли з картки — доводити операцію має банк, не ви.
- Тягар доказування — на банку: він повертає суму, поки не доведе належність (ст. 86 ЗУ № 1591-IX).
- 90 днів — строк повідомити банк про неналежне списання (ст. 87 ЗУ № 1591-IX).
- 14 днів — відмова від нав’язаного кредиту без пояснень (ст. 15 ЗУ № 1734-VIII).
Адвокат фонду складе заяви, скаргу до НБУ і доведе повернення коштів до кінця.
Перша консультація по телефону — безкоштовна, конфіденційна.
Чотири кроки, щоб повернути кошти від банку
Кожен крок прорахований під ваш спір: списання з картки, приховані комісії чи кредитний договір. Адвокат називає перспективу до того, як ви пишете першу заяву.
Фіксуємо дати й суми
Беремо дату списання або договору, звіряємо з випискою. За 1 день скажемо, чи встигаєте у 90-денний строк повідомлення про неналежну операцію (ст. 87 ЗУ № 1591-IX) або 14-денний строк відмови від кредиту (ст. 15 ЗУ № 1734-VIII).
- Нормаст. 87, 15
- Дедлайн90 / 14 днів
Читаємо договір і виписку
Шукаємо приховані комісії поза переддоговірною інформацією (ст. 9 ЗУ № 1734-VIII), несправедливі умови на шкоду споживача (ст. 18 ЗУ № 1023-XII) та спірні операції у виписці, яких ви не робили.
- Нормаст. 9, 18
- Результаткарта порушень
Обираємо шлях
Повернення неналежної операції (ст. 86, 87 ЗУ № 1591-IX), відмова від кредиту (ст. 15 ЗУ № 1734-VIII) або недійсність несправедливої умови (ст. 18 ЗУ № 1023-XII). Обираємо той, де більше грошей повертається і менше ризику.
- Списанняст. 87 № 1591
- Комісіїст. 18 № 1023
Заяви, повернення, ескалація
Готуємо письмову заяву банку, за потреби — опротестування операції (chargeback) і скаргу до НБУ. Якщо відмовляють — позов без судового збору (ст. 22 ЗУ № 1023-XII) з відшкодуванням моральної шкоди (ст. 23 ЦК).
- Поверненнякошти + перерахунок
- ЕскалаціяНБУ → суд
Не впевнені, чи ще діє строк — 90 днів на списання чи 14 на кредит? Перша консультація по телефону безкоштовна. За 15 хвилин розкладемо ваш спір і назвемо план дій.
ЗателефонуватиАнатомія справи — від спірного списання до повернення коштів
Реальна хронологія спору з банком: п’ять контрольних точок, де адвокат фонду включається або страхує вас від помилки.
-
01
Помітили списання або комісію
День 1
Ви надсилаєте сканкопії виписки, договору і скриншотів на пошту фонду. Адвокат фіксує дату списання чи укладення договору — це базові точки для відліку 90 днів (операція) і 14 днів (кредит). Передзвонюємо до вечора того ж дня з першим розбором.
Виписка -
02
Заява до банку в межах строку
Дні 1–2
Невідкладно подаємо письмову заяву банку про неналежну/неакцептовану операцію (ст. 87 ЗУ № 1591-IX) — це відкриває право на повернення суми. Паралельно фіксуємо дату вручення: саме вона визначає момент, з якого ризик переходить на банк.
Заява -
03
Платіжний спір чи кредитний
Розвилка
Спірне списання — доводимо неналежність операції, тягар доказування на банку (ст. 86 ЗУ № 1591-IX). Приховані комісії чи нав’язаний кредит — відмова від кредиту у 14 днів (ст. 15 ЗУ № 1734-VIII) або недійсність несправедливої умови (ст. 18 ЗУ № 1023-XII).
Розвилка -
04
Повернення коштів і перерахунок
1–2 міс.
Банк повертає суму неналежної операції або виключає незаконну комісію та перераховує графік і сплачені відсотки. Часто це найвагоміший фінансовий ефект — переплата знімається за весь строк кредиту.
Повернення -
05
Добровільно або через НБУ і суд
Результат
Якщо банк відмовляє — скарга до НБУ (регулятор ринку фінансових послуг) і позов. Споживач звільнений від судового збору (ч. 3 ст. 22 ЗУ № 1023-XII), суд одночасно вирішує питання моральної шкоди (ст. 23 ЦК). Прораховуємо перспективу до подачі.
Результат
З адвокатом, самостійно або без дій — три сценарії
Що ви отримаєте у кожному з варіантів — у межах строку звернення і після нього.
| Що буде | Сам(а) або без дійБез адвоката | Альтернатива: З адвокатом фондуКоординатор + профільний адвокат |
|---|---|---|
| Строк реакції | «Не знав про 90 днів» — строк спливає, повернення ускладнюється | Адвокат рахує строк у день звернення і подає заяву в межах 90 / 14 днів |
| Хто доводить операцію | Банк каже «це були ви» — і ви намагаєтесь довести протилежне | Тягар доказування на банку (ст. 86 ЗУ № 1591-IX) — він доводить належність |
| Приховані комісії | Платите за пунктами, яких не було у переддоговірній інформації | Знімаємо комісії поза ст. 9 № 1734 і несправедливі умови (ст. 18 № 1023) |
| Форма звернення | Усно на гарячій лінії — «звернення зафіксовано, чекайте» | Письмово, з реєстром вручення або поштою — дата фіксується |
| Скарга до НБУ | Не знаєте, куди й що писати — звернення без конкретних вимог | Скарга до НБУ з посиланням на норми — регулятор реагує на порушення |
| Якщо відмовляють | Опускаєте руки — списані кошти й переплата лишаються в банку | Позов без судового збору (ст. 22 ЗУ № 1023-XII) + моральна шкода |
Норма, від якої залежить повернення списаних коштів
Ключові слова в нормі — «якщо не доведе». Не ви доводите, що операцію робив шахрай, — банк доводить, що її зробили ви.
Надавач платіжних послуг несе відповідальність перед користувачами за невиконання або неналежне виконання платіжних операцій відповідно до закону та умов укладених між ними договорів, якщо не доведе, що платіжні операції виконані цим надавачем платіжних послуг належним чином.
-
Доводить банк, не ви
Поки банк не довів, що операцію виконано належним чином, відповідальність за неналежне списання лежить на ньому — він повертає суму.
-
Повідомте невідкладно
Повідомте банк одразу, щойно дізналися про списання. Право на відшкодування діє за умови повідомлення протягом 90 календарних днів (ст. 87 № 1591).
-
З моменту заяви — ризик банку
Із моменту, коли ви повідомили банк про втрату картки чи облікових даних, ризик збитків від неакцептованих операцій переходить на банк-емітент (ч. 5 ст. 87).
Скільки часу у вас лишилося
Списали кошти сьогодні? Тоді строк повідомлення ще діє — порахуємо разом за 15 хвилин на телефоні.
Шаблони для спору з банком
Усі шаблони — для розуміння обсягу роботи. Адвокат фонду адаптує текст під ваш спір — не використовуйте їх самостійно без правки.
-
Заява до банку про повернення коштів за неналежною операцією
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: [найменування банку], [адреса відділення / головного офісу], код ЄДРПОУ [номер].
Від: [П.І.Б.], адреса: [адреса реєстрації], тел. [номер], рахунок (картка) № [останні цифри], договір про надання платіжних послуг № [номер] від [дата].
ЗАЯВА про неналежну (неакцептовану) платіжну операцію та повернення коштів.
[Дата, час] з мого рахунку [номер] списано кошти у сумі [сума] грн на користь [отримувач / невідомо] без моєї згоди та без моєї ініціації. Операцію я не здійснював(ла) і не акцептував(ла).
Відповідно до ч. 4 ст. 87 Закону України «Про платіжні послуги» № 1591-IX повідомляю про факт неналежної/неакцептованої платіжної операції невідкладно — у межах 90 календарних днів з дня списання. Згідно зі ст. 86 цього Закону відповідальність за неналежне виконання операції несе банк, якщо не доведе її належне виконання.
Прошу:
- невідкладно вжити заходів для отримання інформації про спірну операцію та надати її мені без стягнення плати;
- повернути списану суму [сума] грн на мій рахунок [номер IBAN];
- заблокувати картку / засоби доступу та надати письмову відповідь за результатами розгляду.
Додатки: копія виписки з відміткою спірної операції, копія паспорта, копія документа про повідомлення про втрату картки (за наявності) — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Заява про опротестування операції (chargeback)
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: [найменування банку-емітента], [адреса], код ЄДРПОУ [номер].
Від: [П.І.Б.], адреса: [адреса], тел. [номер], платіжна картка № [останні цифри].
ЗАЯВА про опротестування (chargeback) платіжної операції.
[Дата] за моєю карткою проведено операцію на суму [сума] грн на користь [найменування торговця / отримувача]. Операцію опротестовую з підстави: [товар/послугу не отримано; подвійне списання; сума не відповідає замовленню; операція без моєї згоди].
Прошу ініціювати процедуру опротестування (chargeback) відповідно до правил платіжної системи та ст. 89 Закону України «Про платіжні послуги» № 1591-IX. У разі підтвердження неправомірності операції кошти підлягають поверненню на мій рахунок.
Прошу:
- зареєструвати заяву про опротестування і присвоїти їй номер;
- провести опротестування у строк, визначений правилами платіжної системи;
- зарахувати повернуті кошти на рахунок [номер IBAN] та письмово повідомити про результат.
Додатки: копія виписки, копії листування з торговцем, підтвердження замовлення — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Заява про відмову від договору споживчого кредиту
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: [найменування банку / кредитодавця], [адреса], код ЄДРПОУ [номер].
Від: [П.І.Б.], адреса: [адреса], тел. [номер], договір про споживчий кредит № [номер] від [дата].
ЗАЯВА про відмову від договору про споживчий кредит.
Керуючись ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII, повідомляю про відмову від договору про споживчий кредит № [номер] від [дата] протягом 14 календарних днів з дня його укладення, без пояснення причин.
Відповідно до ч. 5 ст. 15 зазначеного Закону відмова від договору про споживчий кредит є підставою для припинення договорів щодо додаткових та/або супутніх послуг, визначених як обов’язкові для отримання кредиту. Кошти, сплачені за такі послуги, підлягають поверненню протягом 14 календарних днів.
Прошу:
- вважати договір про споживчий кредит № [номер] від [дата] припиненим;
- надати остаточний розрахунок з урахуванням процентів лише за фактичний період користування коштами;
- повернути сплачені комісії та платежі за супутні послуги на рахунок [номер IBAN].
Додатки: копія кредитного договору, копія графіка платежів — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Претензія до банку про перерахунок і скасування прихованих комісій
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: [найменування банку / кредитодавця], [адреса], код ЄДРПОУ [номер].
Від: [П.І.Б.], адреса: [адреса], тел. [номер], договір про споживчий кредит № [номер] від [дата].
ПРЕТЕНЗІЯ щодо скасування прихованих комісій і перерахунку кредиту.
За договором № [номер] від [дата] Ви нараховуєте комісії / платежі [перелік: за обслуговування, за розрахунково-касове обслуговування, «страховий платіж» тощо], які не були належно відображені у переддоговірній інформації та у складі реальної річної процентної ставки (ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII).
Такі умови є несправедливими — вони створюють істотний дисбаланс договірних прав та обов’язків на шкоду споживача (ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-XII) і можуть бути визнані недійсними.
Прошу:
- виключити з договору незаконно нараховані комісії / платежі та припинити їх нарахування;
- перерахувати графік платежів і повернути надміру сплачені суми на рахунок [номер IBAN];
- надати повний розрахунок реальної річної процентної ставки і письмову відповідь у строк, визначений законодавством.
Додатки: копія кредитного договору, паспорт споживчого кредиту, виписка про сплачені комісії — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Скарга до Національного банку України на дії банку
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРКому: Національний банк України, вул. Інститутська, 9, м. Київ, 01601.
Від: [П.І.Б.], адреса: [адреса], тел. [номер], e-mail [адреса].
СКАРГА на дії [найменування банку] щодо [неповернення коштів за неналежною операцією / нарахування прихованих комісій / нав’язування послуг].
[Дата] сталося [опис: несанкціоноване списання [сума] грн / нарахування комісій поза переддоговірною інформацією / інше]. На мою письмову заяву до банку від [дата] банк [відмовив / не відповів у строк].
Дії банку порушують ст. 86, 87 Закону України «Про платіжні послуги» № 1591-IX (відповідальність за неналежні операції) та ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII (переддоговірна інформація).
Прошу:
- провести перевірку дотримання банком законодавства про платіжні послуги та захист прав споживачів фінансових послуг;
- вжити заходів впливу в межах повноважень НБУ;
- повідомити про результати розгляду за адресою [адреса].
Додатки: копія заяви до банку та відповіді, копія виписки / договору — на [кількість] арк.
[Дата]. [П.І.Б., підпис].
-
Позов до суду про стягнення коштів і моральну шкоду
Зразок структури — заповнюється під ваш ППРДо: [найменування] районного суду, [адреса суду].
Позивач: [П.І.Б.], адреса: [адреса], тел. [номер], e-mail [адреса].
Відповідач: [найменування банку], код ЄДРПОУ [номер], [адреса].
ПОЗОВНА ЗАЯВА про стягнення коштів, визнання умови договору недійсною та відшкодування моральної шкоди.
[Дата] з мого рахунку списано [сума] грн за неналежною операцією / нараховано незаконні комісії [сума] грн. Банк несе відповідальність за неналежне виконання платіжних операцій, якщо не доведе їх належне виконання (ст. 86 Закону України «Про платіжні послуги» № 1591-IX). Умова про [комісію / страхування] є несправедливою і створює істотний дисбаланс на шкоду споживача (ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-XII).
Відповідно до ч. 3 ст. 22 Закону № 1023-XII споживачі звільняються від сплати судового збору за позовами, пов’язаними з порушенням їх прав.
Прошу суд:
- стягнути з відповідача [сума] грн списаних / надміру сплачених коштів;
- визнати недійсною умову договору № [номер] про [комісію / платіж];
- стягнути моральну шкоду [сума] грн (ст. 23 ЦК) та судові витрати.
Додатки: копії договору, виписки, заяв до банку та відповідей, розрахунок вимог — на [кількість] арк.
[Дата]. Позивач / представник — адвокат [П.І.Б.].
Який шаблон потрібен у вашому випадку — підкаже адвокат після перегляду виписки й договору.
ЗателефонуватиТри ситуації, коли варто сперечатися з банком
Якщо ваш кейс схожий — телефонуйте. Координатор знайде адвоката профільного напряму за 15 хвилин.
З картки зникли гроші без вашого відома
Несанкціоноване списання, подвійна оплата чи операція після втрати картки. Банк повертає суму неналежної операції, а доводити її належність має саме банк (ст. 86 ЗУ № 1591-IX) — головне повідомити у межах 90 днів (ст. 87).
ЗателефонуватиКредит із прихованими комісіями
Реальна вартість кредиту виявилась вищою: комісії, платежі й «страховки» поза переддоговірною інформацією (ст. 9 ЗУ № 1734-VIII). Від кредиту можна відмовитися у 14 днів (ст. 15), а несправедливі умови визнати недійсними (ст. 18 ЗУ № 1023-XII).
ЗателефонуватиБанк відмовляє і не повертає кошти
Заяву подали, а банк тягне час або відмовляє. Ескалюємо: скарга до НБУ як регулятора ринку фінпослуг і позов до суду без судового збору (ст. 22 ЗУ № 1023-XII) з відшкодуванням моральної шкоди (ст. 23 ЦК).
ЗателефонуватиХто веде вашу справу
Усі — члени Національної асоціації адвокатів України (НААУ) з чинним свідоцтвом і записом у Єдиному реєстрі. Координатор фонду підбирає адвоката під ваш спір: списання з картки, комісії, кредитний договір.
Часті запитання про спори з банками
Оскаржувати. Комісії й платежі, не відображені у переддоговірній інформації та реальній річній ставці (ст. 9 ЗУ № 1734-VIII), а також умови з істотним дисбалансом на шкоду споживача — несправедливі (ст. 18 ЗУ № 1023-XII).
Такі умови можуть бути визнані недійсними, надміру сплачене повертають, графік перераховують.
Оскаржити комісію — +380 73 051 50 77Банк. Ви маєте невідкладно повідомити його про неналежну/неакцептовану операцію — право на відшкодування діє за умови повідомлення протягом 90 календарних днів з дня списання (ч. 4 ст. 87 ЗУ № 1591-IX).
Головне — зробити це письмово і зафіксувати дату. Картку варто одразу заблокувати.
Повернути списане — +380 73 051 50 77Банк. Він несе відповідальність за неналежне виконання платіжної операції, якщо не доведе, що її виконано належним чином (ч. 1 ст. 86 ЗУ № 1591-IX).
Не ви доводите, що це шахрай, — банк доводить, що операцію ініціювали й підтвердили саме ви. Не довів — повертає кошти.
Оцінити мій випадок — +380 73 051 50 77Так — протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит, без пояснення причин (ст. 15 ЗУ № 1734-VIII). Ви повертаєте отримані кошти та відсотки за фактичні дні користування.
Відмова від кредиту припиняє й обов’язкові супутні договори, а сплачені за них кошти повертають протягом 14 днів.
Відмовитися від кредиту — +380 73 051 50 77З моменту, коли ви повідомили банк про втрату картки чи облікових даних, ризик збитків від неакцептованих операцій переходить на банк-емітент (ч. 5 ст. 87 ЗУ № 1591-IX).
До повідомлення ризик на вас — тому блокувати картку і фіксувати дату звернення треба негайно.
До Національного банку України — це регулятор ринку і орган захисту прав споживачів фінансових послуг. Надавачі платіжних послуг несуть відповідальність за порушення прав та інтересів споживачів (ч. 22 ст. 86 ЗУ № 1591-IX).
Скарга до НБУ не позбавляє права на суд — за потреби йдемо паралельно.
Скласти скаргу — +380 73 051 50 77Судового збору немає: споживачі звільнені від його сплати за позовами, пов’язаними з порушенням їх прав (ч. 3 ст. 22 ЗУ № 1023-XII).
Суд одночасно вирішує питання відшкодування моральної шкоди (ст. 23 ЦК). Перша консультація по телефону в адвоката фонду безкоштовна.
Порадитись з адвокатом — +380 73 051 50 77Першу консультацію по телефону координатор проводить безкоштовно — на ній ви чуєте чесну оцінку перспективи і обсягу роботи. Подальші умови — у договорі, без сюрпризів.
Якщо маєте право на безоплатну правничу допомогу за ст. 14 Закону № 3460-VI — допомагаємо подати заяву.
Зателефонувати +380 73 051 50 77Банк має наглядача і суд — а у вас є строк і план
Адвокат фонду перевірив · оновлено 06.07.2026. Назвіть дату списання або договору — за 15 хвилин на телефоні адвокат скаже, чи встигаємо у строк, хто доводить операцію і скільки коштів повернеться.
або заповніть форму нижче — передзвонимо за 15 хв
Перша консультація по телефону — безкоштовна. Не передаємо ваші дані третім особам.
ЄДРПОУ 45898573 · Київ